Só quem usa o Pix consegue aproveitar essas vantagens:
Mas, o que é o Pix? O Pix é um meio de transferências instantâneas lançado em novembro de 2020. A partir dele, é possível receber e fazer transferências 24 horas por dia em qualquer dia da semana, e ainda receber na mesma hora.
Por conta dessa praticidade que hoje o Pix tem 138 milhões de brasileiros utilizando. Por isso, se você ainda não usa o Pix, pode estar perdendo de aproveitar as 6 vantagens que ele tem! Continue conosco neste artigo e conheça todas!
1) Rapidez
Uma das maiores vantagens de usar o Pix para as transferências é a rapidez com que elas podem ser realizadas.
Para se ter uma ideia, o pagamento via Pix consegue chegar em até 10 segundos para a conta do recebedor. Esse tempo é muito mais rápido que as transferências feitas com TED e DOC, por exemplo, que levavam até um dia útil para o dinheiro cair na conta.
Devido a essa rapidez nas transferências que o Pix foi adotado por diversos brasileiros que usam esse meio para fazer pagamentos no dia a dia.
Segundo o Banco Central, em março de 2023 foram realizadas mais de 3 bilhões de transações usando o Pix em apenas um mês, onde todas elas tiveram recorde de velocidade.
Por conta dessa rapidez, hoje o Pix já é o meio de transferência preferido dos brasileiros, onde ele sozinho já substitui boletos de 4 em cada 5 pagamentos.
2) Flexibilidade
Já a segunda maior vantagem do Pix é a flexibilidade de uso que esse meio de transferência oferece aos brasileiros.
Isso acontece porque desde o seu lançamento, o Banco Central está sempre criando novas funcionalidades para o Pix. Por isso hoje ele conta com funções como:
- Pix com cartão de crédito: onde é possível fazer transferências usando o limite do cartão com a possibilidade de parcelar em até 12x em alguns apps
- Pix agendado: nessa modalidade, é possível programar o Pix para ser enviado em uma data futura em até 90 dias
- Pix Saque e Troco: é possível sacar dinheiro físico usando o Pix em alguns estabelecimentos comerciais
- Pagamento de boletos e contas: você pode usar o Pix para pagar qualquer boleto ou conta
- Empréstimo via Pix: algumas instituições transferem o crédito emprestado a partir do Pix
Com todas essas formas de uso, o Pix se torna a forma mais versátil de realizar transferências no Brasil, podendo até mesmo substituir outras formas de pagamento tradicionais. Segundo Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central em entrevista a MoneyTimes:
“Você vai juntar o Pix e outros produtos, lembrando que você vai poder começar a poder fazer crédito no Pix, então, em algum momento, no futuro, você não precisará ter cartão de crédito, poderá fazer tudo no Pix”
3) Facilidade
Outra grande vantagem do Pix é o fato dele ser um meio muito fácil de realizar transferências bancárias.
O Pix foi criado para ser um método de transferência simples, onde até mesmo pessoas idosas, que costumam ter dificuldade com a tecnologia, conseguem utilizar esse meio de pagamento.
E essa facilidade de uso do Pix pode ser vista logo no momento de pagar um boleto pelo Pix. Nesse caso, geralmente o boleto vem com um QR Code logo na parte inferior dele.
Dessa forma, tudo que o usuário precisa fazer é abrir seu app do banco, acessar a área do Pix e clicar em “Ler QR Code”.
Feito isso, a câmera do celular é aberta de forma automática. Assim, só é preciso apontá-la para o QR Code do boleto que a leitura é feita e os dados da transação já aparecem no app. Assim, basta seguir finalizando o pagamento do boleto.
Mas esse é apenas um exemplo da facilidade de uso do Pix. Nas demais formas de usar o meio de pagamento, ele também se mostra muito rápido e fácil de realizar transferências no dia a dia.
4) Segurança
Uma das características mais importante sobre o Pix é a sua segurança. Como esse meio de transferência nasceu na era da tecnologia, ele pôde vir com camadas de segurança a mais que ajudam a proteger os usuários.
Hoje o Pix conta com 3 camadas essenciais de segurança, sendo elas:
- Autenticação do usuário com senha ou biometria a cada transação
- Criptografia em todas as transações
- Motores antifraude que identificam transações fora do padrão do usuário
Com essas 3 camadas de segurança você consegue realizar transações totalmente protegidas, onde seus dados não são divulgados a terceiros devido a criptografia.
Além disso, como cada transação é autenticada pelo próprio usuário, você evita que outras pessoas consigam fazer um Pix com a sua conta. Apenas o titular consegue realizar a transação.
Por fim, os motores antifraude conseguem bloquear transações suspeitas, evitando que você perca seu dinheiro.
Todas essas camadas mostram que o Pix é seguro e evita a possibilidade de hackers invadirem o sistema e acessarem o dinheiro dos usuários.
Apesar disso, ainda assim podem existir golpes do Pix. Mas, eles não acontecem devido a segurança do sistema, e sim por conta do uso indevido dos próprios usuários.
5) Disponibilidade
Já a disponibilidade é outra grande vantagem do Pix que se mostra muito benéfica para quem usa esse meio de transação.
O Pix é a única forma de transferir dinheiro que está disponível 24 horas por dia, 7 dias da semana, incluindo feriados.
Além disso, o sistema criado pelo Banco Central também se mostra acessível ao abranger todas as instituições financeiras com mais de 50 mil usuários. Dessa forma é possível garantir que o Pix é uma rede interligada com vários serviços e opções aos clientes.
Até hoje, o único limite do Pix criado está relacionado com o valor máximo que pode ser transferido por dia, mês e durante a noite.
Hoje, cada instituição financeira pode definir um limite mensal e diário de transferências via Pix com o objetivo de manter o meio seguro. Porém, as transações à noite são definidas pelo próprio Banco Central.
O limite atual do Pix Noturno é de R$1.000 das 20h ou 22h horas até às 6h. Essa medida foi criada para proteger os usuários, já que o número de casos de sequestro explodem quando não tem essa medida, que foi o que aconteceu quando o sistema foi implementado no início.
6) Baixo custo
Por fim, o baixo custo do Pix é uma grande vantagem que esse sistema oferece. Diferente do TED e DOC que cobravam taxas, o Pix é totalmente gratuito para pessoas físicas. E apesar dos rumores que existem, o Pix continua gratuito para as transferências entre pessoas físicas.
Porém, existe um custo para as pessoas jurídicas e físicas que usam o Pix em casos muito específicos, como quando a pessoa recebe:
- Pix via QR Code dinâmico
- Em conta definida para uso exclusivo de fins comerciais
- Mais de 30 Pix por mês
- QR Code de um pagador pessoa jurídica
Nesses casos, a tarifa aplicada do Pix varia de banco para banco. Por exemplo, no RecargaPay a taxa é zerada, mas no Bradesco existe uma tarifa de 1,40% para cobrança mínima. Abaixo você confere com mais detalhes as taxas aplicadas:
| Instituição financeira | Tarifa por transação | Cobrança mínima | Cobrança máxima |
| RecargaPay | 0% | R$0 | R$0 |
| Banco do Brasil | 0,99% | R$1 | R$10 |
| Santander | 1% | R$0,50 | R$10 |
| Transfeera | Entre R$0,30 a R$0,85 | Não definida | Não definida |
| Bradesco | 1,40% | R$0,90 | R$9 |
| Itaú | 1,45% | R$1,75 | R$9,60 |
Como aproveitar ao máximo as vantagens do Pix?
Agora que você já conhece as vantagens do Pix chegou a hora de saber como aproveitar ao máximo esse recurso de transferências!
Para isso, a primeira dica é usar um aplicativo de banco que permita usar todas as funcionalidades do Pix, como o agendado ou Saque e Troco para aproveitar as facilidades que esses meios proporcionam.
Além disso, é importante que esse app tenha baixo custo. Um exemplo é o RecargaPay, que é totalmente gratuito para usar e ainda tem algumas vantagens, como:
- Taxa 0 para a maioria das transferências via Pix
- Desconto para pagar boletos
- Menor taxa no Pix com cartão de crédito
Além disso, é interessante que você tenha uma chave Pix cadastrada em diversos aplicativos. Assim, você pode ter mais opções de uso do Pix!
Conclusão
Depois de conhecer as vantagens que o Pix oferece, dá para entender porque milhões de brasileiros usam esse meio para fazer transferências todos os dias. O Pix oferece mais agilidade, praticidade no pagamento e ainda pode ser totalmente livre de tarifas.
Mas para poder aproveitar ao máximo o uso do Pix, é interessante cadastrar a sua chave em vários bancos diferentes, para poder aproveitar as funcionalidades desse sistema.
Por fim, sempre se lembre de evitar compartilhar seus dados pessoais e bancários a terceiros, além de buscar fazer um Pix apenas para quem você conhece. Essas pequenas práticas já podem evitar que você seja vítima de algum golpe!
Perguntas Frequentes
É seguro fazer o Pix?
O Pix possui um dos sistemas de segurança mais robustos que existem, com diversas camadas de proteção. Por isso é sim seguro fazer um Pix.
Qual será o custo para usar o Pix?
O Pix é um meio de transferência totalmente gratuito para pessoas físicas, salvo em casos específicos onde pode incidir uma tarifa como, por exemplo, ao receber Pix a partir de um QR Code dinâmico.
Qual é a chave mais segura do Pix?
Especialistas sugerem que a chave aleatória é a mais segura do Pix por não passar nenhum tipo de dado pessoal ou bancário a terceiros.
O que acontece se eu receber muito Pix na minha conta?
Quem recebe mais de 30 Pix por mês em uma única conta é identificado como comerciante e pode ter que pagar taxas para transferir mais valores.
Qual o valor do Pix posso fazer por dia?
Oficialmente não existe um limite máximo diários de transações via Pix definida pelo Banco Central. O que acontece é que as próprias instituições financeiras podem definir um valor específico de Pix para quem tem conta, mas o valor de limite varia bastante neste caso.