Os 5 principais mecanismos de segurança do Pix são:
- 1) Limites de envio
- 2) Motores antifraude
- 3) Autenticação de pagamento
- 4) Marcadores de golpes
- 5) A segurança da chave Pix
De acordo com o Banco Central, o Pix é uma transação segura e a própria autarquia vem aprimorando os mecanismos de segurança. Mas isso não impede que ocorram golpes com esse tipo de pagamento.
Em nota divulgada no site do Banco Central, Breno Lobo, consultor na Gerência de Gestão e Operação do Pix, falou sobre a aprimoração na segurança deste tipo de transação:
“O resultado dessas mudanças é uma maior eficácia no combate à fraude, uma vez que as instituições passarão a ter melhores subsídios para aprimorar os próprios modelos de prevenção e detecção de fraude. Na prática, as instituições terão melhores condições de atuar preventivamente (rejeitando transações fraudulentas ou bloqueando cautelarmente os recursos) e, em última instância, resultará em maior proteção aos usuários.”
Neste artigo vamos explicar quais são os principais mecanismos de segurança do Pix e como cada um deles funciona. Confira!
1) Limites de envio
Cada instituição financeira estipula um limite diferente para os clientes. Mas o RecargaPay, por exemplo, esses limites são de R$20.000 diário, R$40.000 mensal e R$1.000 no noturno. E saber qual é o limite do Pix é importante na hora da transação.
Além disso, o Banco Central anunciou novas regras do Pix com o intuito de proteger os usuários. E um deles é justamente o Pix noturno, no qual todos os bancos só permitem a transferência de R$1.000 no período de 20h às 06h.
2) Motores antifraude
As instituições financeiras, ao observar os padrões de comportamento dos usuários, implementaram motores antifraude. Estes sistemas são projetados para identificar e suspender transações que pareçam suspeitas e bloquear o Pix.
Durante o dia, uma transação pode ser suspensa por até 30 minutos para verificação. No período noturno, essa suspensão pode se estender por até 60 minutos.
Essas medidas são cruciais para garantir que atividades fraudulentas sejam identificadas e interrompidas antes que causem danos. Além disso, o Banco Central anunciou que vai ampliar a base antifraude com uma quinta camada de proteção.
3) Autenticação de pagamento
A autenticação de pagamento no Pix pode ser realizada de diversas maneiras, incluindo senha, biometria, identificação facial e token.
Essa variedade de métodos de autenticação garante que os usuários tenham opções seguras e convenientes para confirmar suas transações. Além de evitar possíveis golpes do Pix.
A autenticação é vital para garantir que apenas o titular da conta autorize os mais variados tipos de pagamentos via Pix, protegendo os usuários contra fraudes e acessos não autorizados.
Além disso, é preciso destacar que o próprio Banco Central vem realizando novas mudanças para elevar a segurança do Pix e dos usuários na hora de fazer a transação.
4) Marcadores de golpes
O Banco Central introduziu marcadores que identificam transações fraudulentas e o fraudador responsável, marcando-as como “fraude”.
Por isso, o tráfego de informações das transações Pix é realizado de forma criptografada na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN). Esta rede, completamente separada da internet, é onde as transações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) ocorrem.
Esta funcionalidade é crucial para rastrear e prevenir atividades fraudulentas. Outro ponto é que o BC mudou as regras do Pix para evitar fraudes e vazamento de dados, uma reclamação constante dos usuários.
Além disso, é importante destacar que uma vítima do golpe do Pix conseguiu reaver o dinheiro na justiça. Então, caso você caia em golpe é possível ter sim o dinheiro de volta, o ideal é sempre procurar a polícia para dar início a uma investigação.
5) A segurança da chave Pix
A chave Pix oferece uma camada adicional de segurança nas transações. Por isso, é importante você cadastrar uma chave Pix para realizar as transferências e pagamentos.
Além disso, a principal vantagem é que os usuários não precisam mais fornecer todos os seus dados bancários ao pagador. Ao usar a chave Pix, os detalhes bancários permanecem privados, reduzindo o risco de fraudes e, precisamos destacar que não existe a melhor chave Pix, mas sim a que se enquadra em cada situação.
Caso você faça um Pix para a conta errada, saiba que é possível recuperar o dinheiro de diferentes maneiras. Como entrar em contato com a pessoa ou com o banco.
Com todas essas medidas, o Pix é realmente seguro?
O Pix é seguro, de fato, para todos os usuários. Ele não só conta com várias ferramentas para proteger contra golpes, mas também possui mecanismos para restituir valores em casos de perdas.
Com a combinação de autenticação robusta, motores antifraude e marcadores de golpes, o Pix se estabelece como uma das opções mais seguras para transações financeiras com o objetivo de impedir as inúmeras fraudes do Pix.
Conclusão
O Pix foi desenvolvido com foco rigoroso em segurança, incorporando múltiplas camadas de proteção para garantir transações rápidas e seguras. Este sistema representa um avanço significativo na modernização do sistema financeiro brasileiro.
Recomendamos que os usuários do Pix mantenham suas credenciais de acesso em segurança, não compartilhem senhas e utilizem a autenticação em duas etapas sempre que possível. Essas práticas complementam as medidas de segurança do Pix e fortalecem a proteção contra fraudes.
Lembre-se: a chave Pix elimina a necessidade de compartilhar dados bancários completos. Use essa funcionalidade a seu favor e proteja suas informações sensíveis. A segurança no uso do Pix é uma responsabilidade compartilhada entre o sistema e o usuário.
Perguntas Frequentes
O Pix é um sistema seguro para realizar transações?
Sim, o Pix foi desenvolvido com múltiplas camadas de segurança, incluindo criptografia e autenticação forte.
O que são os motores antifraude do Pix?
São sistemas que monitoram as transações em tempo real e podem suspender atividades suspeitas para análise.
Como funciona a autenticação de pagamento no Pix?
A autenticação pode ser feita por meio de senha, biometria, identificação facial, token, entre outros métodos.
O que são os marcadores de golpes no Pix?
São identificadores que o Banco Central utiliza para marcar transações fraudulentas e o fraudador responsável.
Por que a chave Pix aumenta a segurança nas transações?
A chave Pix permite que transações sejam realizadas sem a necessidade de compartilhar todos os dados bancários, reduzindo o risco de fraudes.
07-JUL-AGO22