As medidas para deixar o Pix seguro são:
- 1) Confirmação de identidade
- 2) Dados criptografados
- 3) Limite de transferência
- 4) Mecanismo de monitoramento antifraude
A confirmação de identidade, dados criptografados, limites de transferência e mecanismo antifraude são critérios de segurança que atendem aos usuários ao fazer um Pix.
Todos esses mecanismos correspondem às camadas de segurança do Pix estabelecido pelo Banco Central. Além disso, o principal objetivo é proteger as contas e transações dos usuários que usam a ferramenta de pagamento instantâneo.
A seguir, conheça cada um delas e veja a sua importância no dia a dia. Afinal, não é necessário ativar nada, pois eles funcionam automaticamente para quem já usa o Pix ou planeja usar.
1) O sistema confirma a identidade do usuário
A confirmação de identidade acontece no sistema do Pix para todos os usuários, independentemente do app de pagamento utilizado. Ou seja, para realizar envios os usuários proprietários da conta deve se identificar por meio de:
- Leitura facial
- Senha
- Biometria
- Digital
Esse é um procedimento comum que acontece com todos os usuários. A cada dia o BC aprimora a segurança do Pix e os dados enviados para o recebedor sobre o envio é o principal comprovante da transferência que assegura que ela foi realizada.
2) Os dados são criptografados
O BC realiza uma criptografia de dados para usuários que fazem pagamentos via Pix. Ou seja, ao realizar uma transação, os dados são capturados, criptografados e guardados em um sistema fora da rede de internet.
Esse é talvez o principal sistema de segurança do Pix que assegura não só quem envia os valores como também aqueles que recebem. Ainda, sim, em casos de golpes, os dados criptografados são usados para identificar os golpistas.
3) Limite o valor de transferência pelo Pix
O limite do Pix é outra proteção criada pelo BC para assegurar transferências em determinados horários e evitar altos prejuízos em casos de golpes. No RecargaPay é de R$1.000 noturno, por dia é de R$20.000 e o limite mensal é de R$40.000 e todos podem ser alterados.
Com o passar dos meses, o BC altera regras de limite do Pix para maior segurança. Apesar do limite noturno padrão ser de R$1.000, ele pode ser alterado em qualquer chave Pix seu app de pagamento conforme a sua necessidade, mas com antecedência.
4) Mecanismos de monitoramento antifraude
Nesse monitoramento o BC identifica os padrões das transações e assim consegue barrar um envio em caso de suspeitas de golpe. Portanto, o Pix tem uma suspensão de 30 até 60 minutos para a análise ser feita e o envio concluído.
Em casos em que houve golpe ou fraude e o mecanismo antifraude não barrou, é possível recuperar com o Mecanismo Especial de Devolução (MED). Basta contatar seu banco, infirmar o ocorrido e apresentar as provas de pagamento.
Como o sistema de segurança mantém o Pix seguro?
Quem entende o que é o Pix sabe que o sistema de segurança mantém ele seguro graças às suas camadas de proteção. Ou seja, todos os mecanismos agem conforme a necessidade de proteção de um determinada transação.
Para maior segurança, o BC criou também o Pix noturno que limita as transações para evitar golpes e fraudes. Ele tem evitado grandes prejuízos e barrado transações em caso de invasões de contas.
Há também o bloqueio cautelar que assegura fraudes e golpes quando identificadas ainda durante a transação. O BC identifica padrões e quando a transferência foge deles o Pix é bloqueado para a análise e pode voltar para quem enviou ou seguir destino após essa consulta.
Vítima de golpe do Pix recebe R$56 mil na justiça após a fintech negar prestação de serviço. A justiça afirma que a vítima não deve se responsabilizar por sofrer um golpe. O juiz de Direito Gustavo Sirena destacou na OAB/RS:
“Não obstante a negativa da falha de prestação de serviço, o réu não trouxe aos autos documentos hábeis que comprovem a versão alegada (de ocorrência de culpa exclusiva do autor). Deste modo, tenho que realmente a parte autora foi vítima de fraude por parte de terceiro”.
Dicas para não cair em golpes do Pix
Esse é um dos sistemas de pagamentos mais seguro, mas ainda, sim, é preciso alguns cuidados para se proteger de golpes do Pix. Afinal, é crescente a quantidade de usuários que caem nas mais diferentes fraudes existentes nesse meio de pagamento.
O robô do Pix que é um golpe onde vítimas enviam valores para multiplicar e perdem o investimento. Além desse há também o golpe do Pix Agendado onde o criminoso agenda o envio para uma conta e contatam a vítima solicitando reembolso de um possível erro, cancelado sem que seja enviado.
Por fim, temos o golpe do WhatsApp em que um número se passa por algum conhecido e contata pedindo transferências. Nesses casos é importante pedir áudios ou fazer ligações para que o envio não seja de um golpe.
Use o Pix anônimo
É possível fazer um Pix anonimo usando uma chave aleatória que não apresenta dados como CPF ou numero de celular. Afinal, esses dados podem ser usados por golpistas para invasão de contas.
Por isso, cadastre a sua chave aleatória e use para receber e fazer transferências via Pix sem expor dados relevantes para estranhos ou clientes.
Nunca envie dados pessoais para estranhos
No WhatsApp ou por meio de ligações, bandidos entram em contato solicitando senhas de aplicativos, ou códigos enviados via SMS. No entanto, não envie ou desconfie de situações como essas.
Afinal, a não divulgação de seus dados pessoais protege a sua conta de invasões e golpes. Além disso, bancos e aplicativos de pagamentos não entram em contato solicitando senhas cadastrais ou códigos.
Use autenticação de 2 fatores
A autenticação de dois fatores pode ser um token de segurança a mais além da sua senha. Para isso, você pode escolher a digital, biometria facial e outras. Critérios de segurança como esse bloqueiam envios por meio de invasões.
O objetivo principal é mostrar para o aplicativo mais uma prova de que você é o proprietário da conta e deseja fazer a transação. Portanto, proteja sua conta ao usar a autenticação de dois fatores em qualquer app de pagamento.
Conclusão
Ao decorrer do conteúdo apresentamos a proteção do Pix como ela funciona em suas 4 principais medidas de segurança. Além disso, mostramos na prática como cada uma delas age e como podem contribuir para o usuário em suas transações.
Vale destacar mais uma vez que o Pix é seguro, mas a quantidade de golpes e fraudes ainda são altas. Ou seja, isso quer dizer que ainda são necessárias medidas de proteção para evitar prejuízos, já que a maioria acontece por pouca atenção dos usuários.
Por fim, lembre-se que o limite do Pix noturno é um padrão de R$1.000, mas que pode ser alterado conforme as suas necessidades. Mas, para isso, contate o seu app de pagamento com antecedência para a alteração ser analisada
O Pix é seguro?
Sim, mas requer cuidados para evitar fraudes e golpes.
Estou protegido ao enviar e receber Pix?
Sim, o BC conta com diversas camadas de proteção.
Qual a chave para fazer um Pix anonimo?
A chave aleatória que não apresenta dados pessoais.
Posso recuperar valores em casos de golpes do Pix?
Sim, com o Mecanismo Especial de Devolução do BC, o MED
Como saber se o Pix é agendado?
Confira se o valor caiu em sua conta ou se há algo no comprovante como “Agendado”
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