O Pix é:
- Uma forma de pagamento instantâneo
- Criada pelo Banco Central
- Disponível para todos
Esse sistema de pagamento e transferências foi criado para ser uma forma mais rápida, acessível e segura de transferências.
Para isso, o Pix funciona de forma simples. A partir dele, o dinheiro cai automaticamente na conta do usuário, na mesma hora que a transferência é feita, independente do dia ou horário.
O sistema foi lançado em Novembro de 2020 e hoje já tem milhões de brasileiros o utilizando todos os dias, seja para fazer um Pix a conhecidos ou até fazer compras em lojas.
Neste artigo, você conhecerá tudo sobre o Pix, os seus benefícios e ainda saberá os protocolos de segurança que o Banco Central aplica nesse método!
O que significa Pix?
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central a fim de tornar mais fácil, rápido e seguro realizar transferências bancárias em todo país.
Porém, muita gente tem dúvida sobre o que significa o Pix e acredita que o nome é a sigla para um termo maior. No entanto, a palavra “Pix” não é a sigla de nenhum conceito.
Ela na verdade foi escolhida porque seu nome remete a termos como transações, tecnologia e pixels, sendo este último pequenos pontos de luz de uma tela.
Sendo assim, o nome “Pix” é uma marca criada especialmente para ajudar na identificação de um novo meio de pagamento que surgiu na era da informação e da evolução tecnológica.
Como posso usar o Pix?
O Pix é basicamente um método para realizar transferências bancárias. Mas, diferente do TED e do DOC, o dinheiro entra na conta de forma automática durante todos os horários e dias da semana.
Dessa maneira, o Pix oferece uma forma super rápida de fazer transferências e pagamentos que ainda tem a comodidade de ser gratuito, permitindo que as pessoas físicas não precisem se preocupar com taxas.
Hoje o Pix funciona em todos os bancos e instituições brasileiras. Assim, para receber e fazer pagamentos via Pix só é preciso cumprir com 2 requisitos básicos:
- Possuir uma conta bancária
- Cadastrar uma chave pix
Aqui é importante destacar que a chave Pix é obrigatória caso você deseje fazer pagamentos ou transferências via Pix. Mas, se você for apenas receber, não precisa criar o seu Pix.
No entanto, ter a chave oferece uma facilidade a mais para você pois com ela não é necessário compartilhar diversos dados pessoais e bancários com as pessoas.
Quais os benefícios de usar o Pix?
O Pix oferece diversos benefícios para quem paga ou recebe, como:
- Permitir realizar transferências 24 horas por dia durante os 7 dias da semana
- Fazer com que você receba um pagamento na mesma hora em que ele é feito
- Ser mais seguro por não compartilhar seus dados pessoais
- Permitir que você faça transferências para diferentes bancos sem pagar taxa
- Não ter limite mínimo de transações
- Pode ser feito de forma fácil pelo celular
Além disso, outra grande vantagem do Pix é que hoje ele é uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil.
Segundo Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central em entrevista para a Infomoney:
“O Brasil teve a adoção de meios de pagamento instantâneo mais rápida no mundo quando consideramos o número de transações per capita. O Pix já supera TED, DOC, cheque, boleto, cartão pré-pago e débito direto, ficando apenas atrás de convênios de arrecadação [pagamentos de contas de água e luz, por exemplo], cartão de crédito e débito”
O que são as chaves Pix?
As chaves Pix são utilizadas para identificar a conta bancária que vai efetuar ou receber um pagamento.
No dia a dia, o usuário só precisa cadastrar uma chave Pix em uma conta para realizar a transferência, sem ter mais a necessidade de saber diversos dados pessoais e bancários do destinatário.
Hoje existem 4 tipos de chave Pix que o público pode criar, sendo elas:
- Endereço de e-mail
- Número de telefone
- CPF ou CNPJ
- Chave aleatória criada pelo banco
Assim, cada um pode escolher o melhor tipo de chave para si e realizar transferências com elas.
Qual o limite para transferir pelo Pix?
Apesar do Pix ser um sistema de pagamento mais fácil e livre, ele ainda assim pode contar com limitações no valor a ser transferido. Essas limitações foram criadas para que o sistema seja sempre seguro.
Hoje o Pix conta com limites diários, noturnos e mensais de transferências. Sobre elas, o próprio Banco Central permitiu que cada instituição bancária definisse um limite padrão aos usuários.
Por exemplo, quem tem conta no RecargaPay pode fazer transações via pix de até R$20 mil por dia e até R$40 mil reais por mês.
Outras instituições financeiras podem ainda definir uma porcentagem específica do limite usado nas transações via TED como um limite do Pix para transferências.
Já para as transferências via Pix noturnas, o Banco Central define por padrão que entre às 20h da noite até às 6h da manhã, os valores a serem transferidos ficam limitados a R$1.000,00.
No entanto, é importante destacar que é possível alterar esse limite no aplicativo do seu banco, e assim definir valores que correspondam a sua rotina.
Posso fazer um Pix parcelado?
Diferente dos modelos tradicionais de transferência bancária, o Pix pode ser feito mesmo quando o usuário não tem todo o dinheiro disponível no saldo da conta. Para isso, ele pode fazer o Pix Parcelado, também conhecido como Pix com cartão de crédito.
Nessa modalidade, o usuário usa o limite do seu cartão para realizar uma transferência. Assim, a pessoa recebe o valor à vista e, quem realizou a transferência, pode pagar em parcelas que ficam na própria fatura do cartão.
Hoje é possível parcelar o Pix em até 12 vezes, mas é preciso considerar que essa forma de pagamento tem a inclusão de taxas.
Atualmente, a menor taxa do mercado do Pix Parcelado é a do RecargPay, que cobra apenas 3,49% de juros na transação.
O que é o Pix Agendado?
Além do Pix parcelado também é possível agendar um pagamento pelo Pix Agendado. Com ele, o usuário programa o envio de uma transferência para uma data futura dentro dos próximos 90 dias.
Dessa forma, se tiver saldo na conta, o Pix Agendado acontece de acordo com a programação feita pelo usuário. Mas, caso o usuário não tenha saldo suficiente, o Pix é cancelado automaticamente, sem retirar nenhum valor do saldo.
É importante destacar também que o agendamento do Pix só permite definir o dia que a transferência será feita, mas não o horário. Assim, na data marcada a transferência costuma acontecer nos primeiros horários do dia.
Quando o Pix é realizado para a outra conta, não tem como cancelar a transferência. Mas você pode conversar com a pessoa para receber a devolução do Pix.
É seguro usar o Pix?
No geral, o Pix é sim um sistema de pagamentos e transferência seguro. Ele foi criado com o mesmo nível de segurança que os métodos tradicionais, como o TED e DOC, possuem.
Além disso, o Pix ainda conta com métodos de proteção inovadores. O primeiro deles é a criptografia que codifica os dados para mantê-los escondidos de hackers.
O segundo é a autenticação, que só permite que o proprietário de uma conta finalize a transação usando reconhecimento facial, biométrico ou a senha.
Para deixar o Pix ainda mais seguro existem mecanismos antifraude que registram chaves que são conhecidas por aplicar golpes e também bloqueiam qualquer transação que foge do padrão do usuário.
Apesar disso, como o Pix é utilizado por milhões de brasileiros, existem muitos golpes do Pix sendo aplicados nas pessoas. No entanto, é possível tomar certos cuidados para evitá-los e fazer com que eles não causem maiores estragos.
Conclusão
O Pix é um sistema de pagamento relativamente novo, mas muito utilizado pelos brasileiros. Ele ganhou fama devido a sua rapidez ao realizar transferências e pelo fato de não aplicar tarifas para pessoas físicas.
Apesar de ser um método novo, o Banco Central está sempre trabalhando em atualizações e na inserção de novas funcionalidades para que o Pix seja cada vez mais acessível e utilizado pela população.
Por fim, vale lembrar que criar a sua chave Pix é essencial para poder aproveitar todas as novidades que esse sistema de pagamentos oferece!
Perguntas Frequentes
De quem foi a ideia do Pix?
O Pix foi idealizado pelo próprio Banco Central e criado a partir de um grupo de estudos que a instituição possuía. Ele começou a ser criado no ano de 2018.
É preciso ter conta no banco para ter Pix?
Sim, para poder realizar transferências e pagamentos com o Pix o principal requisito é ter conta em um banco que possua o sistema do Pix.
Tem Pix no mundo todo?
O Pix é um meio de transferência criado no Brasil e que hoje só é utilizado em instituições reconhecidas pelo Banco Central. No entanto, outros países podem ter seus próprios métodos de transferências instantâneas parecidas com o sistema do Pix.
O Pix tem taxa?
Para pessoa física, as transações feitas com o Pix são livres de taxa. Já para as pessoas jurídicas, alguns bancos podem cobrar uma taxa pela transferência, mas ela não é obrigatória. No RecargaPay, por exemplo, o Pix é gratuito para todos os tipos de conta.
Pode fazer Pix de outro país para o Brasil?
No momento, não é possível fazer uma transferência pelo Pix de um país estrangeiro para o Brasil.