7 fraudes no Pix – Descubra quais são

Sabe-se que, no momento, as principais fraudes com o Pix são:

• 1) Golpe do QR Code falso
• 2) Roubo de chave Pix
• 3) Fraude da falsa falha no Pix
• 4) Fraude do WhatsApp clonado
• 5) Golpe do falso funcionário de banco
• 6) Golpe do Pix Agendado
• 7) Fraude das promessas de alto pagamento

Infelizmente, muitos criminosos utilizam o Pix para realizar fraudes. Por isso, neste texto você irá entender quais são as principais fraudes com o Pix e como se proteger. Além disso, também poderá entender o que fazer caso for vítima de um golpe. 

1) Golpe do QR Code falso

O golpe do QR Code falso é um dos mais comuns, devido à popularidade deste método de pagamento. Esse golpe consiste na substituição de um QR Code original por um falso, que direciona o usuário para um link malicioso. Neste caso, a vítima pode ter seus dados bancários e pessoais roubados. 

Atualmente, é possível fazer Pix com QR Code para pagamento de serviços e produtos, sendo sua emissão pelo WhatsApp, diretamente pelo banco ou por aplicativos de pagamento. 

2) Roubo de chave Pix

Atualmente, também é comum que as pessoas caiam no golpe do roubo de chave Pix. Nesse caso, o golpe inicia-se com o contato do criminoso com a vítima, passando-se pelo banco. O criminoso convence a vítima de que se trata de um processo de portabilidade de chave, e dessa forma de apossa do Pix do usuário. 

A partir disso, o fraudador recebe todas as transferências em nome da vítima, tomando posse da chave Pix. Comumente, esse golpe é aplicado em comerciantes e pessoas que têm alto volume de Pix. Para evitar sofrer este golpe, é essencial saber cadastrar a chave Pix sem errar e com segurança. 

3) Fraude da falsa falha no Pix

A fraude da falsa falha no pix, também chamada de falsa falha técnica, tornou-se popular nos últimos tempos. Nessa situação, os golpistas se aproveitam da ganância das pessoas para enganá-las. 

Os golpistas criam uma narrativa, alegando que existem chaves Pix especiais e secretas que podem dar um retorno financeiro maior para a realização de transferências.

Essa “falha” técnica, supostamente, permite multiplicar o valor enviado pelo Pix, gerando um retorno para o usuário. 

A partir disso, quando o usuário envia R$ 1 pelo Pix, o criminoso retorna R$ 2, para criar confiança no processo. Entretanto, isso incentiva a vítima a realizar transferências de valores cada vez maiores, acreditando que terá seu dinheiro multiplicado. Mas, assim que a transferência de valor alto é realizada, o golpista desaparece com o dinheiro. 

4) Fraude do WhatsApp clonado

Você provavelmente já conhece alguém que caiu no golpe do WhatsApp clonado. Nesse caso, os golpistas clonam o número de WhatsApp de uma pessoa, passando-se por ela. 

Em seguida, começam a entrar em contato com amigos e familiares da vítima, pedindo dinheiro emprestado com urgência. Dessa forma, quando as vítimas realizam o Pix, os golpistas somem com o dinheiro. 

5) Golpe do falso funcionário de banco

O golpe do falso funcionário de banco envolve criminosos que se passam por funcionários de instituições financeiras, como bancos, e entram em contato com as vítimas por telefone ou WhatsApp. 

Sendo assim, após esse contato inicial, o golpe torna-se variado. Na primeira situação, o golpista tenta obter dados diretamente da vítima, usando engenharia social. Outro caminho para realização deste golpe é o criminoso desligar o telefone, mas sequestrar a linha telefônica.

Assim, quando a pessoa resolve ligar para o banco para esclarecer a situação, quem atende é o golpista, fingindo ser o banco e obtendo os dados de acesso da pessoa.

Uma vez que o criminoso obtém os dados bancários das vítimas, usa o Pix para fazer transferências e desaparecer com o dinheiro. 

6) Golpe do Pix Agendado

A saber, o golpe do Pix agendado envolve o contato entre o criminoso e a vítima. Inicialmente, o criminoso entre em contato com a vítima, alegando que realizou uma transferência errada e pedindo o estorno do valor. Geralmente, o criminoso apresenta um comprovante do Pix.

Infelizmente, nesse caso não houve de fato a transferência, mas sim um agendamento fraudulento, simulando uma transação legítima.

A partir disso, a vítima realiza o estorno, achando que recebeu um Pix por engano, e devolve a suposta transferência. Mas, apenas depois percebe que nunca houve transação. 

Ainda, existe a variação deste golpe em que o criminoso ataca uma Pessoa Jurídica, fingindo o pagamento de um produto ou serviço. Após o recebimento do mesmo, cancela o agendamento e fica sem pagar. Por isso, é essencial saber como usar o Pix agendado e não cair em golpes.

7) Fraude das promessas de alto pagamento

Este golpe possui diversas variações, e todas já são muito comuns. Por exemplo, o golpe do robô, golpe do R$1 e muitas outros. Porém, a lógica é sempre a mesma: o golpista apresenta para a vítima uma possível oportunidade de ganhar dinheiro e solicita transferências. 

Primeiramente, a vítima deve mandar um valor e, depois, supostamente receberá muito mais de outros participantes. Entretanto, de forma óbvia, a vítima faz o envio do dinheiro e o golpista desaparece. 

O que fazer se você foi vítima de fraudes no Pix?

Com o aumento de fraudes e golpes no país, é necessário entender qual o procedimento padrão se você for vítima de uma fraude no Pix. Primeiramente, é preciso entrar em contato diretamente com o banco e solicitar o bloqueio das contas e cartões para evitar o acesso dos golpistas.

Nesse contato, também é possível enviar provas do golpe, como mensagens de WhatsApp e o extrato do Pix, para solicitar o acionamento do Mecanismo Especial de Devolução. 

O Mecanismo Especial de Devolução é um procedimento que permite a devolução do Pix a partir do próprio recebedor, caso este consiga comprovar que foi vítima de uma fraude. 

Em seguida, para reduzir os danos que possam ser causados pelos criminosos, avise aos seus amigos e familiares que seus dados em estão em posse de golpistas. Dessa forma, peça-os para não realizar transferências. Por fim, registre um boletim de ocorrência, formalizando a situação. 

Como evitar ser vítima de fraudes no Pix?

O Pix está quebrando recordes, e já superou a marca de 120 milhões de transações por dia e mais de 138 milhões de usuários. Por isso, é essencial que esses usuários entendam como realizar as operações de forma segura, evitando ser vítima de fraudes no Pix. 

Existem algumas ações que podem ser tomadas para maior segurança, confira:

• Não compartilhe suas senhas com amigos e familiares
• Não entregue seu cartão a terceiros
• Confira sua conta após realizar uma compra
• Ative a dupla autenticação para maior segurança
• Não clique em links desconhecidos
• Realize compras online apenas em sites conhecidos
• Confira o nome do receber e banco ao realizar um Pix

O Pix é seguro mesmo com essas fraudes?

Sim, o Pix continua sendo seguro mesmo com a possibilidade de fraudes. Caso o usuário utilize a ferramenta conforme o recomendado, tomando todos os cuidados indicados, é improvável sofrer qualquer tipo de golpe. É necessário entender o sistema e suas aplicações. Por exemplo, em quais situações a Tarifa do Pix existe e é cobrada, para evitar cobranças criminosas.

Além disso, o Pix possui diversos mecanismos de segurança, como a criptografia e o certificado digital, para proteger o sistema. Infelizmente, as fraudes baseiam-se no elemento humano e no comportamento do usuário, os únicos fatores que não são controláveis pelo sistema de segurança.

Por isso, é essencial tomar medidas de proteção para potencializar a segurança do sistema. 

Além disso, o Pix têm sofrido mudanças para tornar-se mais seguro, conforme Breno Lobo, consultor na Gerência de Gestão e Operação do Pix, para o Banco Central:

O resultado dessas mudanças é uma maior eficácia no combate à fraude, uma vez que as instituições passarão a ter melhores subsídios para aprimorar os próprios modelos de prevenção e detecção de fraude. Na prática, as instituições terão melhores condições de atuar preventivamente (rejeitando transações fraudulentas ou bloqueando cautelarmente os recursos) e, em última instância, resultará em maior proteção aos usuários

Ademais, existem alguns elementos que minimizam os danos que as fraudes podem causar aos usuários. O Bloqueio Cautelar do Pix pode ser aplicado quando existem uma suspeita de fraude, bloqueando o Pix, enquanto o Mecanismo Especial de Devolução permite o estorno do valor por parte da vítima em caso de golpe. 

Conclusão

Nesse artigo você teve a oportunidade de entender quais os principais golpes com o Pix. Apesar do Pix ser seguro, muitos criminosos ainda elaboram golpes para prejudicar suas vítimas.

Recomendamos que fique atento a todas às notícias referentes aos golpes do Pix. Afinal, esse é um dos métodos de pagamentos mais comuns.

Mas, não se esqueça de ter cuidado e atenção ao realizar as suas transações com o Pix. É essencial manter a sua segurança!

Perguntas Frequentes