Fraudes no Pix – Conheça as 7 mais comuns e se proteja!

As 7 fraudes no Pix mais conhecidas e mais usadas são as seguintes:

• 1) Golpe do QR Code falso
• 2) Roubo de chave Pix
• 3) Fraude da falsa falha no Pix
• 4) Fraude do WhatsApp clonado
• 5) Golpe do falso funcionário de banco
• 6) Golpe do Pix Agendado
• 7) Fraude das promessas de alto pagamento

Neste artigo, você vai conhecer os principais golpes do Pix, como o WhatsApp clonado, Envio Agendado e QR Code Falso, além de saber como se prevenir dessas fraudes e evitar ser vítima de cada uma delas. Portanto, siga a leitura para saber tudo sobre o assunto!

1) Golpe do QR Code falso

Dentre todas as fraudes no Pix, o Golpe do QR Code Falso é uma das mais comuns e que mais causa vítimas atualmente.

Explicando de forma resumida, nesta fraude, o golpista envia um QR Code falso para a vítima, fingindo ser alguma empresa. Normalmente, para tornar a fraude mais convincente, o golpista alega que a vítima tem um “débito em atraso” ou semelhante.

Na pressa e pega de surpresa, a vítima faz o pagamento daquele QR Code para evitar um suposto “corte de serviço”, por exemplo. No entanto, a pessoa só percebe depois que foi vítima de um golpe e que aquele código de pagamento não era da empresa prestadora de serviço.

Normalmente, o QR Code Pix é uma maneira útil de criar códigos para fazer cobranças ou pagar contas de consumo. Qualquer usuário pode criar seu próprio código e enviar para outras pessoas ou ler o código gerado em boletos ou por conhecidos para fazer pagamentos.

Por conta dessa popularidade, muitas pessoas acabam não desconfiando de um QR Code recebido no WhatsApp e, na desatenção do dia a dia, fazem o pagamento sem suspeitas. Só depois que percebem o erro.

Para se ter uma ideia dessa familiaridade, hoje em dia, o pagamento de contas com Pix bateu recorde em março de 2023. Nesse mês, foram feitas 683,7 milhões de transações de pessoas físicas para empresas (pagando contas ou compras online), o que equivale a 27% de todas as transferências com o sistema. Em novembro de 2020, quando omecanismo foi lançado, o valor foi de 5% das transações feitas de Pessoas Físicas para empresas.

Para evitar cair nessa fraude do Pix, é importante seguir os passos abaixo:

• Desconfie de todo QR Code não solicitado: se você não pediu o QR Code para a empresa, desconfie do recebimento. 
• Emita o código por conta própria em canais oficiais: na hora de pagar uma conta, faça a emissão do QR Code em canais oficiais, como o WhatsApp oficial da empresa.
• Confira todos os dados antes de pagar: antes de confirmar qualquer envio, confirme se o valor é o correto, se o beneficiário é o certo e revise os dados para não errar.

2) Roubo de chave Pix

Dentre as fraudes no Pix, esta é uma das mais desconhecidas e pouco comentadas. Nela, os criminosos conseguem se apoderar de um dado da vítima que poderia ser usado como identificador para receber transferências pelo sistema do Banco Central.

Neste golpe, os criminosos enganam a vítima para conseguir cadastrar uma chave Pix dela em uma conta deles. Isso pode ser feito de várias maneiras. No entanto, a mais comum é ligar para a vítima fingindo ser atendente de um banco.

Nessa ligação, o golpista afirma que “houve um problema no sistema” ou algo semelhante e que é necessário “revalidar a chave cadastrada”. O que ele está fazendo, no entanto, é a portabilidade do identificador para uma conta dele. Ao guiar a vítima pelo processo, o criminoso a convence a seguir os passos que confirmam a mudança de conta para o identificador e, assim, passa a receber todos os valores que forem enviados para aquela chave.

Para se prevenir de ser vítima dessa fraude, é importante tomar algumas ações como:

• Não informe dados, nem siga orientações que receber de ligações não-solicitadas: se houver motivo para desconfiar de algum problema com seu banco, prefira ir à agência e não resolver pelo telefone.
• Tenha muita atenção a tudo que fizer no app financeiro: se você ler com atenção todas as mensagens que receber no app financeiro, conseguirá identificar se o golpista está tentando fazer a portabilidade da sua chave.
• Confirme informações com seu banco: se você recebeu uma ligação falando sobre algum tipo de problema com as chaves Pix, entre em contato com o seu banco pelo canal de suporte oficial antes de tomar qualquer ação.

3) Fraude da falsa falha no Pix

Muitas fraudes no Pix usam a ganância dos próprios usuários contra eles. O golpe da falsa falha no sistema é um exemplo que mostra como as redes sociais podem ser perigosas.

Nesta fraude, os golpistas criam uma narrativa online de que descobriram uma “falha técnica” no Pix. A história pode mudar de post para post, mas basicamente segue o mesmo padrão: existe uma chave que tem um bug. Quando se manda dinheiro para essa chave, ela devolve um valor um pouco maior de volta.

A vítima, então, decide testar essa falha e manda um valor pequeno, como R$1, R$5, até R$10. Em seguida, o golpista devolve para a vítima um valor um pouco maior, como R$2, R$7 ou R$15. Isso convence a pessoa de que o tal bug é real.

Entusiasmada, a vítima envia um valor bem maior para a chave supostamente com defeito, esperando receber bem mais em retorno. Nesse momento, entretanto, o golpista fica com todo o dinheiro e não devolve mais.

É possível evitar cair nessa fraude do Pix com as dicas abaixo:

• Entenda que não existe falha desse tipo: não há qualquer tipo de programação no sistema do Banco Central que devolva dinheiro automaticamente, sem ação de pessoas. Por isso, não acredite nesses posts.
• Não envie dinheiro para chaves de desconhecidos: se você não conhece o destinatário e não quer enviar dinheiro para ele, não faça a transação. 
• Se for vítima, tente usar o MED: caso tenha sido vítima desse golpe, fale com seu banco para tentar acionar o MED e recuperar o seu dinheiro.

4) Fraude do WhatsApp clonado

Uma das fraudes no Pix mais famosas é a do WhatsApp Clonado. Você provavelmente já passou por ela ou conhece alguém que foi vítima.

Nesse golpe, os criminosos usam um pouco de engenharia social para clonar o WhatsApp da vítima. Caso não consigam clonar, eles criam um novo se passando pela pessoa e entram em contato com seus conhecidos, como pai, mãe e colegas de trabalho.

Em seguida, os criminosos contam alguma história dizendo que “precisam de dinheiro” e se a pessoa pode enviar um Pix para determinada conta. Achando que está falando com alguém conhecido, a pessoa manda o dinheiro e só depois percebe ser um golpe.

Em alguns casos, os criminosos simplesmente emitem um Pix Cobrança. Trata-se de um QR Code com um valor específico que é enviado para a vítima fazer o pagamento automaticamente.

Para evitar cair nesse golpe, siga as dicas abaixo:

• Combine com seus conhecidos de não fazerem transferências pelo WhatsApp: faça um combinado com as pessoas que você conhece de que nunca pedirá dinheiro pelo WhatsApp.
• Não salve contatos por identificadores: por exemplo, não grave o contato do seu pai no WhatsApp como “Pai”, mas sim usando o nome dele. Assim, os criminosos não sabem o nível de relação e não conseguirão usar a engenharia social.
• Use a autenticação de 2 fatores: usar a autenticação de 2 fatores no WhatsApp dificulta muito a clonagem do número.

5) Golpe do falso funcionário de banco

Muitas fraudes no Pix podem ser combinadas com este golpe. Nele, os criminosos fingem ser um funcionário do banco para conseguir seus dados de acesso e remover seu dinheiro da conta.

Para isso, o golpista entra em contato por telefone e diz que há algo de errado com a sua conta. Pode ser um problema no sistema, por exemplo. No entanto, o criminoso diz para você ligar para o banco e desliga a ligação. 

Isso traz mais segurança, pois a vítima realmente ligará para o número real do banco e, assim, não terá motivos para desconfiar de que há algo errado. Entretanto, o que a vítima não sabe é que os criminosos sequestram linhas telefônicas para aplicar o golpe. Como mostra a matéria do Fantástico linkada acima, os criminosos tomam controle da linha de telefone da vítima e, quando a pessoa liga para o banco, a ligação cai no número dos criminosos, que voltam a se passar por funcionários da instituição financeira.

A partir daí, os criminosos obtêm informações particulares da vítima, como número de conta e senha de acesso, e podem fazer transferências para suas contas.

Para evitar cair nessa fraude no Pix, siga as dicas abaixo:

• Não ligue para o banco imediatamente após receber a ligação: a sua linha provavelmente estará sequestrada.
• Se atente à linguagem do golpista: normalmente, os criminosos não usam a mesma linguagem dos bancos ao se comunicar.
• Opte por resolver os problemas no app: assim, você evita o sequestro da linha.

6) Golpe do Pix Agendado

Uma das fraudes no Pix que mais causam vítimas na Internet é o golpe do agendamento da transferência.

Nesse golpe, o golpista faz um Pix Agendado. Nessa função, é possível programar um envio de dinheiro para até 90 dias no futuro. Entretanto, o dinheiro não vai para o destino no momento do agendamento, somente no dia marcado.

Após o agendamento, o golpista manda o Comprovante do Pix (que traz todas as informações do agendamento) para a vítima, como se fosse o extrato de um Pix real. 

Se a vítima for uma Pessoa Física, o golpista usa o comprovante falso ou agendado para explicar que fez um Pix errado por engano e pedir o estorno. A pessoa devolve o valor, mas só depois percebe que nunca houve transação.

Se a vítima for uma Pessoa Jurídica, o golpista usa o comprovante para simular um pagamento e receber o produto/serviço desejado. Depois, cancela o agendamento e fica sem pagar.

Atualmente, o golpe do Pix Agendado já fez milhares de brasileiros como vítimas. No entanto, o usuário pode recuperar o dinheiro caso tenha sido vítima. Segundo alerta o Banco Central em matéria do G1:

Todas as operações do PIX são rastreáveis e que, a mando das autoridades judiciais, pode identificar os titulares das contas de origem e de destino de toda e qualquer transação.

Para evitar ser vítima desse golpe, você pode seguir as dicas abaixo:

• Verifique se realmente entrou algum valor na sua conta: não importa o que o comprovante diz, se o dinheiro não caiu na sua conta, não faça estorno.
• Procure por sinais de edição no extrato: o golpista pode editar o extrato com aplicativo de edição de imagens para esconder o sinal de que aquele Pix foi agendado. 
• Não envie nenhum produto sem confirmar o pagamento: caso você venda na Internet, não faça o envio de nenhum produto sem confirmar que o dinheiro realmente entrou na conta.

7) Fraude das promessas de alto pagamento

Uma das fraudes no Pix mais versáteis é o golpe de promessas de alto pagamento para as vítimas.

Existem muitas variações desse golpe, como o “Grupo do R$1”, “Robô do Pix” e outras versões. No entanto, a lógica é sempre a mesma: o golpista apresenta para a vítima uma possível oportunidade de ganhar dinheiro com um esquema em que a vítima deve mandar um valor X e, depois, vai receber muito mais de outros participantes.

Obviamente, somente a vítima faz o envio e o golpista vai embora com o dinheiro. Pode até ser que o esquema renda algum dinheiro no começo (como todo esquema de pirâmide), mas a maior parte dos lucros fica com o golpista.

Para evitar ser vítima desse tipo de golpe, siga as dicas abaixo:

• Desconfie de toda promessa de lucro fácil: ninguém consegue criar dinheiro do nada. Portanto, qualquer promessa de pagamento fácil é provavelmente um golpe.
• Não faça envios para quem não conhece: se você mandar dinheiro via Pix para desconhecidos, poderá ter dificuldade para recuperar o valor.
• Pesquise sobre o golpe antes: quando alguém fizer uma promessa dessas, faça uma pesquisa. Você provavelmente vai descobrir que se trata de um golpe.

O que fazer se você foi vítima de fraudes no Pix?

Se você foi vítima de golpes ou fraudes no Pix, existem algumas ações que podem ser tomadas para reverter o problema e recuperar seu dinheiro.

Em primeiro lugar, é vital que você bloqueie todas as suas contas e cartões para evitar o acesso dos golpistas. Quanto mais cedo isso for feito, menor será o prejuízo. Além disso, é vital também juntar todos os tipos de provas possíveis do golpe. Por exemplo, tirar o Extrato Pix pode ajudar, uma vez que o documento provará que os dados de uma transação feita em uma fraude, por exemplo.

Com o documento em mãos, você poderá solicitar o uso do Mecanismo Especial de Devolução junto ao seu banco, para tentar reaver o dinheiro. Além disso, também poderá registrar um boletim de ocorrência na polícia.

Não esqueça de avisar as pessoas próximas de que seus dados foram acessados e que golpistas poderão utilizá-los para algumas das fraudes que mencionamos, como o golpe do WhatsApp Clonado.

No momento, golpes e fraudes associados ao Pix crescem no país. Segundo dados da Febraban em matéria do G1, os números de ataques originados em engenharia social cresceram 165% nos últimos meses. Além disso, o levantamento da AllowMe, também na mesma matéria, mostra que 20% das contas abertas no Brasil são suspeitas de fraude.

Portanto, é essencial saber como se prevenir e o que fazer caso você tenha sido uma vítima.

Como evitar ser vítima de fraudes no Pix?

Veja a seguir algumas dicas que vão ajudar a prevenir ser vítima de fraudes no Pix:

• Não compartilhe dados: sempre mantenha seus dados de acesso seguros e nunca compartilhe, mesmo com atendentes de bancos.
• Não acredite em promessas “boas demais”: normalmente, promessas “boas demais para serem verdade” não são reais. Por isso, evite ser enganado por elas.
• Não pague QR Codes ou cobranças não confirmadas: só pague um QR Code ou uma cobrança se souber do que se trata.
• Tenha total atenção ao fazer um pagamento: quando for fazer um pagamento, verifique o valor e confirme o beneficiário para não ser enganado.
• Sempre verifique 2x todos os documentos: analise com atenção qualquer comprovante ou boleto para confirmar os dados e não ser enganado.
• Não transfira dinheiro sem ter certeza: nunca envie dinheiro para ninguém sem confirmar que é a pessoa certa que vai receber o valor.
• Esteja atento a golpes nas redes e sites de notícias: sempre leia posts e notícias sobre golpes para conhecer os mais recentes e se prevenir contra eles.

Com cerca de 138 milhões de usuários cadastrados em 2 anos de atividade (e já tendo registrado cerca de 739.145 crimes relacionados ao sistema), o Pix é o segundo método de transações instantâneas mais popular do mundo.

Seu volume de transações é tão grande que já bateu o recorde de 120 milhões de envios em apenas um único dia, movimentando mais de R$1 trilhão por mês. Com tanto uso assim, é natural que as pessoas tentem se aproveitar do sistema para aplicar golpes. Por isso, é vital aprender como se prevenir para não ser uma vítima.

O Pix é seguro mesmo com essas fraudes?

Sim, mesmo com a existências de fraudes no Pix, o sistema do Banco Central é seguro para ser usado.

É importante entender que o Pix é seguro do ponto de vista técnico. São muitos recursos tecnológicos que entram em ação para manter o sistema protegido, como o uso de criptografia de ponta e confirmação de identidade via certificado digital ou token.

No entanto, as fraudes no Pix são aplicadas sempre no elemento humano, que é o recurso mais frágil de segurança. Afinal, somos passíveis de sermos enganados.

Para ajudar a prevenir esses problemas, o Banco Central criou novos mecanismos de segurança do Pix. Um deles é o Mecanismo Especial de Devolução, um recurso que ajuda a devolver o dinheiro de vítimas de golpes ou pessoas que perderam recursos em falhas técnicas.

Já outro mecanismo de proteção é o Bloqueio Cautelar do Pix, que suspende uma transação suspeita por até 72 horas para uma análise mais completa.

Conclusão

Neste artigo, você conheceu as 7 principais fraudes no Pix no momento. Além de entender os detalhes de como cada uma funciona, aprendeu algumas dicas para como se proteger delas e o que fazer caso seja uma vítima. Portanto, pode começar a usar o sistema de forma mais segura.

Nossa recomendação é sempre ter total atenção em todos os envios que fizer. Nunca compartilhe seus dados com ninguém desconhecido e sempre verifique 2x todos os documentos antes de fazer uma transação.

Caso seja vítima de um golpe, entretanto, o que você deve fazer é juntar todas as provas possíveis e abrir um BO, além de solicitar o uso do MED para tentar reaver o dinheiro.

Perguntas Frequentes

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